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Até o meio deste ano as operações de financiamento imobiliário com desconto em folha de pagamento, o chamado crédito consignado, já estarão disponíveis em quase todos os bancos. Atualmente, apenas duas instituições financeiras possuem este tipo de produto: a Caixa Econômica Federal e a Nossa Caixa (exclusiva para servidores públicos). Hoje, a diferença entre as taxas do consignado e das linhas convencionais é de um ponto porcentual. A expectativa do mercado é de que em cerca de oito meses a diferença aumente para dois pontos porcentuais.

De acordo com a Associação Brasileira de Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), os grandes bancos já estão firmando convênios com as empresas para oferecer o crédito com desconto em folha para os funcionários. Esta medida é necessária para garantir a viabilidade do negócio: a parceria vai possibilitar que o banco desconte o valor das prestações mensais diretamente do salário do trabalhador.

No geral, os bancos tentarão firmar convênios com grandes empresas, como montadoras e multinacionais, por causa da quantidade de funcionários e pela maior estabilidade de emprego. Os bancos também poderão exigir que o funcionário comprove um tempo mínimo de trabalho na empresa, com registro em carteira. Esses critérios, no entanto, poderão variar em cada instituição.

Vantagem

Na Caixa, a vantagem em relação às outras linhas de crédito é a queda de um ponto porcentual na taxa de juros. Hoje, o banco cobra 12,9%, para o financiamento tradicional de um imóvel de até R$ 130 mil, por exemplo. A mesma operação terá taxa de 11,9%, caso o interessado opte por vincular as prestações ao salário.

Pelos cálculos do vice-presidente da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), Miguel de Oliveira, as pessoas que financiarem R$ 130 mil no prazo máximo, 15 anos, e com crédito consignado, pagarão R$ 270.340 no fim dos 180 meses, com juros de 11,9%. O mesmo mutuário gastaria R$ 283.771, caso prefira quitar a obrigação por meio de carnê, com taxas de 12,9%.

Oliveira acredita que, até o fim do semestre, mais empresas entrarão no mercado com o empréstimo com desconto em folha. Com a concorrência, a diferença dos juros entre o financiamento tradicional e o consignado deverá aumentar para dois pontos porcentuais. “É uma queda considerável, pois são operações longas, com valores agregados altos. A economia será muito boa”, calculou. “Acredito que os interessados devem aguardar mais um pouco antes de comprar a casa própria, pois teremos boas novidades em breve.”

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