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Mercado oferece várias opções de financiamento para a casa própria

Fonte: A Crítica

Apesar das complicações de praxe, este parece ser um momento propício para realizar o sonho da casa própria: há uma ampla oferta de crédito por parte dos bancos públicos e privados, que apostam em 2007 como um ano de grande expansão nesse segmento. “O processo de transação imobiliária é um pouco mais demorado e oneroso, por causa da necessidade de apresentação de certidões. Mas os bancos são capazes de analisar as condições de crédito do cliente rapidamente”, diz o superintendente da Associação Brasileira de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), José Pereira Gonçalves.

Segundo ele, o primeiro passo para quem quer fazer um financiamento é realizar uma pesquisa nos sites de vários bancos, que oferecem simulações e explicam em quais categorias de financiamento cada pessoa se encaixa. Isso pode influenciar o valor máximo do imóvel a ser financiado e também a taxa de juros a ser paga.

Também é importante saber quanto a pessoa possui para dar de entrada no imóvel (dinheiro poupado mais recursos do FGTS, se for o caso). É bom lembrar que o valor da prestação não pode ultrapassar 30% da renda mensal da família. Além disso, na maioria das vezes, os financiamentos estão limitados a até 80% do valor do imóvel.
As menores taxas de juros são oferecidas na modalidade chamada Carta FGTS. São os empréstimos feitos com o dinheiro do FGTS de todos os brasileiros, o que garante juros menores para as famílias de menor renda. (Não confundir com a lei que permite a todos os trabalhadores o uso dos próprios recursos do FGTS na compra da casa própria, financiada ou não).

Nesse caso, as taxas variam de 6% a 10,16% ao ano (+TR) na compra do imóvel novo (amplie foto ao lado para entender melhor). Mas esse tipo de financiamento só pode ser feito para famílias com renda mensal de até R$ 4.900. Além disso, o valor do imóvel não pode superar R$ 80 mil (nas regiões metropolitanas de São Paulo, Rio e Brasília) ou R$ 72 mil (demais regiões do país).

De acordo com a gerente nacional de crédito imobiliário da Caixa, Mara Lúcia Sotério, cerca de 90% dos financiamentos com a Carta FGTS são destinados a famílias com renda de até cinco salários mínimos (R$ 1.900). E é justamente essa faixa de renda que responde por mais de 95% do déficit habitacional.

“Há uma carga de subsídios nessas operações. Sem isso, as famílias de renda mais baixa não teriam acesso ao financiamento imobiliário”, diz Mara Lúcia.
Para as famílias com renda superior a R$ 4.900, ou para aqueles que querem comprar um imóvel com valor superior ao fixado pelo programa de FGTS, existem os financiamentos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). Ele atende todas as famílias, independentemente da faixa de renda, para imóveis de até R$ 350 mil.

Segundo o superintendente da Abecip, essa modalidade também oferece taxas boas para o consumidor. Para imóveis com valor até R$ 150 mil, é possível encontrar juros abaixo de 10% ao ano. Para outros valores, as taxas ficam próximas de 12% ao ano.

É possível escolher financiamentos que começam com taxas menores e que sobem após um determinado prazo; taxas mais altas no começo e que caem; ou taxas fixas. Além disso, há também o financiamento com prestações fixas. “O mercado tem hoje bastante oferta de recursos. Tem crédito para todo gosto”, diz Gonçalves. A expectativa é que para este ano sejam utilizados R$ 12 bilhões para financiamentos dentro das regras do SBPE e quase R$ 7 bilhões no Carta FGTS. Além de financiar a compra de imóveis novos, também existem linhas de crédito especiais para aquisição de imóveis usados, construção, reforma e compra de material de construção.